Sembra una domanda provocatoria soprattutto in questo ultimo periodo in cui la realtà che affrontiamo è diversa da quella che ci saremmo aspettati di vivere, anche nel quotidiano.   Apprezzabile, nella nostra sfera emotiva, la preoccupazione per le nostre finanze; ci sta, questo può essere tra i punti che di notte non ci fanno prendere sonno. Ma si sa, riposare e, riposare bene, è una delle cose più importanti per la mente e il corpo. Uno studio pubblicato sul Journal of Psychosomatic Research dimostra che la qualità del tuo sonno è molto più importante della quantità e, dato che tutti noi vogliamo sentirci riposati, cosa possiamo fare per migliorare la qualità del nostro sonno? Importanti sono alcune semplici pratiche: fare esercizio fisico regolare, mangiare sano, dedicare il tempo al nostro hobby, mantenere i contatti sociali con persone che ci fanno sentire bene; ma come fare a mandare via i pensieri turbolenti? La buona notizia è che un bravo consulente finanziario può aiutarti ad affrontare e a rispondere a quei quesiti che ti tengono sveglio la notte. Ma andiamo per ordine cercando di rispondere nel concreto alle diverse domande.

1) Sto prendendo le giuste decisioni con i miei investimenti? Sto correndo più rischi del necessario?

Questa preoccupazione può essere risolta solo se hai stabilito un piano che indica chiaramente gli obiettivi che vuoi raggiungere. Conoscere i propri obiettivi permette di definire le priorità da affrontare per sé e per la propria famiglia, aiuta a concentrarsi su quelli raggiungibili tralasciando quelli superflui. Un piano costruito in linea con le esigenze ti consentirà di non focalizzarti solo sul tipo di investimento fatto perché questo sarà aderente a quel determinato obiettivo da raggiungere, pertanto non si tratta di fare la scelta “giusta” o “sbagliata”, ma di essere  consapevole di dove si vuole arrivare e il bravo consulente finanziario ti aiuterà a scegliere l'opzione più adatta a te. La fiducia nel proprio consulente finanziario ti consentirà di seguire il piano di investimento e ti farà superare i momenti critici del mercato, cogliendone le opportunità grazie anche alle sue abilità di spiegare i comportamenti corretti, le logiche dell’investimento e la strategia migliore per le tue esigenze.

2) Chissà quando potrò andare in pensione? Per quanto tempo dovrò lavorare?

Qui diventa di fondamentale importanza fare il punto sulla propria posizione previdenziale anche alla luce dei continui cambiamenti in atto nel sistema previdenziale pubblico ed eventualmente mettere in atto dei correttivi per costruire una solida alternativa alla previdenza pubblica per quando lasceremo il mondo del lavoro attraverso l’introduzione di una forma di previdenza alternativa individuale. Se si vuole mantenere uno stile di vita analogo a quello tenuto durante l’attività lavorativa, occorre accantonare da subito risorse adeguate che consentiranno di integrare l’assegno dell’Inps con flussi di reddito aggiuntivi. Risparmiare per la pensione è una questione non rimandabile, dove il fattore tempo gioca un ruolo fondamentale. Le persone che agiscono attraverso una pianificazione pensionistica e che, pertanto, sanno che questo obiettivo è finanziato si potranno dedicare serenamente al lavoro e ad altri obiettivi più piacevoli.

3) Quanti soldi mi serviranno per crescere i figli e mantenerli agli studi senza compromettere il futuro finanziario?

Se si ha una famiglia, crescere un figlio comporta affrontare costi sempre più onerosi e crescenti nel tempo, pertanto ottimizzare i risparmi in funzione delle esigenze della famiglia diventa fondamentale per la tranquillità finanziaria. L’impresa sembra difficile, ma seguendo la strada della corretta pianificazione è possibile ottimizzare i risparmi in funzione delle esigenze della famiglia e garantirsi la tranquillità permettendo di godere appieno e apprezzare al massimo ogni momento della genitorialità. Importante: se volete per i figli un futuro migliore, iniziate a costruire un patrimonio per tempo. Focalizzare l’obiettivo aiuterà a quantificare con precisione la somma di cui si vorrebbe disporre, calcolare con calma il tempo che si ha a disposizione e fare il punto sulla soluzione più adatta alle proprie esigenze.

4) Cosa succede in caso di grave imprevisto o infortunio? La mia famiglia potrà continuare a star bene?

Tutti i cambiamenti che in questo periodo il Covid 19 ci ha imposto, ci hanno fatto scoprire il senso di parole come vulnerabilità, incertezza o instabilità. Se si pensa cosa ci sta insegnando questa situazione in ottica finanziaria, ci si può ben rendere conto di come sia necessario proteggersi prima che le cose succedano, trovando gli strumenti giusti che ci permettano di essere preparati ad affrontare situazioni di emergenza. Una delle prime cose a cui pensare è la pianificazione assicurativa attraverso la tutela preventiva. Il fatto che non succeda nulla dovrebbe renderci solo felici, ma se dovesse succedere allora saremo pronti e preparati ad affrontare le emergenze. Se attuassimo forme di tutela contro gli imprevisti attraverso il trasferimento dei rischi ad un soggetto esterno assicurativo, si potrebbero liberare risorse liquide da poter essere impiegate per altre esigenze e obiettivi di vita. Proteggere il capitale umano è determinante e l’assicurazione va vista come investimento nel lungo periodo che assicurerà la qualità della vita nel tempo.

5) Avrò bisogno di cure a lungo termine? Come le pagherò?

Grazie al continuo miglioramento delle condizioni economiche e sanitarie, in Italia la speranza di vita supera gli 80 anni per gli uomini e quasi gli 85 per le donne. In pratica passeremo oltre 24 anni in terza o quarta età secondo i dati Istat. La possibilità di vivere più a lungo è sicuramente un fenomeno da annoverare tra gli aspetti positivi del nostro prossimo futuro.  Questo comporterà la necessità di avere a disposizione maggiori risorse finanziarie per garantirsi un tenore di vita adeguato. Siamo tutti destinati a vivere di più, ma otto persone su 10 vivranno più a lungo dei loro risparmi e delle loro pensioni. La necessità di costruirsi da sé un Welfare integrativo è inevitabile se pensiamo che già oggi gli italiani spendono oltre 40 miliardi all’anno in spesa sanitaria privata. Attivare delle coperture consente di ottenere maggiore risparmio e maggiore protezione al tempo stesso. Il patrimonio costruito nel tempo potrà essere utilizzato per realizzare i progetti di vita. Le situazioni di ognuno di noi cambiano sia che si tratti di cambiamenti familiari (matrimonio, nascita di un figlio, divorzio, morte di un coniuge) piuttosto che di cambiamenti di occupazione o anche eventi occasionali che potrebbero minare la tua serenità finanziaria non facendoti dormire la notte. Il condividere le tue preoccupazioni al tuo consulente finanziario di fiducia ti aiuta a mettere in ordine le tue finanze attraverso lo sviluppo di un piano flessibile e coerente con i tuoi obiettivi. Aiutare le persone a gestire le incertezze finanziarie in modo che possano stare tranquilli e dormire bene la notte è una delle cose più importanti che un consulente finanziario può fare per un cliente. Il tuo futuro non lo merita?   Se anche tu desideri approfondire tematiche specifiche e rimanere sempre informato, iscriviti alla mia newsletter Oggi ti parlo di…