Caro risparmiatore, con quanta fatica hai lavorato fino ad oggi per costruire il tuo patrimonio? Con quanto impegno ed accuratezza hai preso le tue decisioni? Oggi, in questo scenario che si sta prospettando, sei ancora soddisfatto delle scelte che hai fatto? Se pensi che l’investimento finanziario soprattutto in un periodo di crisi economica e di fluttuazione dei mercati sia pericoloso, se pensi che sia adatto agli speculatori, se pensi di essere impotente di fronte al verificarsi di eventi non governabili voglio farti una domanda: in tutti questi anni hai investito in qualcosa o per qualcosa? C’è una grande differenza tra i due modi di dire. Se hai investito in uno specifico fondo comune, titolo o altri strumenti, vedrai solo il contenitore finanziario, la tua valutazione verrà limitata al singolo prodotto e giudicherai il valore del tuo investimento solamente su quanto ti rende. Pertanto, l’unico parametro sarà il tasso. Di conseguenza, situazioni come quelle che abbiamo vissuto a marzo ti porteranno a decisioni emotive e comprometteranno la buona riuscita dell’investimento. Questo ci porta a dire che se investi solo in qualcosa, perdi di vista il punto di arrivo. Al contrario, se hai investito per qualcosa (imprevisti, pensione, studio dei figli, ecc.), la tua attenzione sarà rivolta all’obiettivo per il quale stai compiendo una precisa scelta finanziaria. In questo caso tutte le fasi alterne dell’economia e dei mercati verranno percepite solo come fastidi e non comprometteranno il buon esito dell’investimento. Quindi, investire per qualcosa consente di mantenere l’asta dritta sull’esigenza che si vuole soddisfare ed il denaro altro non è che un mezzo per realizzare quel progetto stesso.

“A volte, è sufficiente un cambio di prospettiva per vedere la luce” (Dan Brown)

Sono d’accordo, non è semplice adottare questo approccio agli investimenti perché il problema principale quando si investe è sapere perché lo si fa. Un modo semplice che può aiutarti a definire gli obiettivi è seguire quanto indicato nello schema a forma di piramide dove alla base c’è l’esigenza che dev’essere soddisfatta per prima perché è quella più importante e, man mano che si sale, le esigenze diventano meno prioritarie. Seguire questo protocollo come esempio ti permetterà di fare ordine fra esigenze, progetti e priorità. Oltre alla definizione degli obiettivi è importante quantificare l’importo da destinare a ciascuna esigenza e stabilire il periodo di tempo entro il quale vorrai ottenere i benefici del tuo investimento. Solamente alla fine andrai a stabilire l’allocazione delle risorse attraverso un’adeguata diversificazione in termini di mercati e strumenti finanziari in linea con la singola esigenza da soddisfare e con il corretto orizzonte temporale definito. Dopo avere applicato il suggerimento che ti ho dato, vado ad indicarti tre variabili da seguire per far sì che si verifichi quanto delineato:

1. Rispettare la strategiae la decisione che si prende

Investire senza una strategia ben definita difficilmente produrrà soddisfazione, al di là di sporadici colpi di fortuna i quali si alternano a colpi di malasorte che azzerano i risultati positivi del passato.

2. Il tempo è la variabile più importante, il tuo più grande alleato

Così come l’agricoltore attende con pazienza i frutti dei semi piantati mesi prima, allo stesso modo bisogna saper attendere che gli investimenti maturino i rendimenti attesi al termine dell’orizzonte temporale che ci siamo prefissati ed in base al singolo obiettivo. Il tempo calma le oscillazioni dei mercati e restituisce un premio con grande regolarità.

3. Metodo

Seguire un metodo negli investimenti consente ad ogni mattoncino previsto dal piano di investimento di cementarsi con gli altri consentendoti di costruire la casa nel tempo. Quella stessa regolarità e costanza che ti hanno permesso di risparmiare nel tempo potrebbero essere utilizzate per trasformare il risparmio in investimento e far lavorare i soldi per i tuoi progetti di vita. L’alternativa a tutto questo è aspettare o lasciare le cose come stanno. Ma i tuoi obiettivi di vita possono aspettare? Sono certo che queste considerazioni tu le condivida e pertanto si tratta di passare all’azione e per farlo puoi farti dare una mano da un buon Consulente Finanziario.   Rosario Daniele Iemulo